反洗钱，离我们并不远

很多人觉得“反洗钱”跟自己无关。千万别大意，其实反洗钱离我们并不远！

或许我们自己不会主动参与到洗钱中，但可能由于我们的不了解，或者疏忽，会不经意陷入到洗钱犯罪中，给自己造成损失。

一、何为反洗钱？

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

二、洗钱活动的三个阶段

处置阶段是洗钱的第一阶段, 也是洗钱过程中犯罪者容易被侦查到的阶段。

离析阶段也叫培植阶段, 主要是通过用复杂多层的金融交易, 将非法收益及其来源分开, 分散其非法所得, 从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。

融合阶段又叫归并阶段。融合阶段是洗钱链条中的最后阶段, 又称为整合阶段, 被形象地描述为“甩干冶, 其目的在于使非法变为形式合法, 为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。

三、生活中常见的洗钱案例

刘某以好处费为诱饵，指示沈某回老家组织他人办理多张信用卡，沈某通过找老乡熟人办理信用卡100余张，刘某和沈某通过各种网上支付和交易进行洗钱，涉及账户交易达70亿元，某地人民法院对被告人刘某和沈某进行了宣判。

会计员王某利用公司财务管理上的漏洞，挪用公款，与其经营彩票站的妹夫共谋，私下高价收购中奖的彩票，然后在彩票中心兑换，以此方式清洗犯罪所得。清洗后的贪污款被王某用于各种消费支出。2009年，《彩票管理条例》的出台标志着彩票行业正式被纳入反洗钱监管体系。王某在短时间内密集兑奖的行为引起了彩票管理部门的注意，王某及其妹夫得到了法律的制裁。

很多文物和艺术品交易，其实就是洗钱。某企业高管C贪污10亿巨额黑金，但C的年薪只有100万，无法公开使用其黑金，那么C就需要把黑金洗白，变成合法收入。于是C就开始爱好艺术收藏，C在市场用30万每张购入一批油画，1～2年后将画陆续送拍，通过非常隐蔽的跨国洗钱组织安排由D在拍卖场用2000万天价拍走，C几次送拍后，由跨国洗钱组织安排不同的D用越来越高的价格买走，D在拍卖场购买油画的钱是由C的黑金来支付，这样C就成功将几亿黑金洗白了。

四、6个反洗钱小贴士

1、使用安全可靠的金融机构移动渠道

合法的金融机构移动渠道接受监管，履行反洗钱义务，并对客户和自身负责，同时可以保证客户身份资料和交易信息的安全。

2、主动完成移动渠道身份识别

随着移动金融业务迅速发展，指纹识别、人脸识别、声纹识别等生物识别技术广泛应用，请客户主动完成移动渠道身份识别工作，降低账户风险。

3、不要随意发送身份证照片

不要随意发送电子版身份证及手持身份证照片。移动渠道由于业务的特殊性，可能会产生借用此照片从事非法活动、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动的事情，最终会因为他人的不正当行为导致自己的声誉和信用记录受损等情况发生。

4、不要出租或出借自己的账户等信息

不要出租或出借自己的账户、银行卡和数字证书。金融账户、银行卡和数字证书是洗钱犯罪活动的重要工具和途径，不出租、不出借您的金融账户、银行卡和u盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

5、不要用自己的账户替他人提现

有人受朋友之托或利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。此种行为变向增长了洗钱犯罪活动的气焰，因此请不要用自己的账户替他人提现。

6、远离网络洗钱

举报洗钱活动，维护社会公平正义。每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将被严格保密