你不得不知道的反洗钱知识

  2006年国家颁布《中华人民共和国反洗钱法》,使得越来越多的人意识到反洗钱在我们日常生活中的重要性，现在我们就带您了解一些关于反洗钱的小知识。

一、什么是反洗钱？

  根据我国《反洗钱法》第二条阐述，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

二、洗钱怎么洗？

洗钱活动的途径或方式有：

通过境内外支付帐户、银行账户过渡，使非法资金进入金融体系

通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移

利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为

利用他人的账户提现，切断洗钱线索

利用第三方支付平台、网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注

设立空壳公司，作为非法资金的中转站

通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化

通过购买彩票进行洗钱

通过购买房产进行洗钱

通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱

通过虚假进出口贸易进行洗钱

现金货币、黄金等的走私

三、反洗钱的第一道防线在哪里？

  金融机构、支付机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹，因此，金融机构、支付机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

  犯罪分子为了达到洗钱目的，通常需要经过三个阶段：

  1、放置：将现金收益投入清洗系统的过程，目的是将犯罪收益改变的易于控制并减少怀疑。

  2、离析：通过在不同国家间错综复杂的交易，或在一国内反复持续的运用不同的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。

  3、融合：犯罪收益通过充分的离析后，已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中。犯罪收益已经披上了合法的外衣。

四、保护自己，远离洗钱，我们要怎么做？

  为了保护您的资金安全，不被犯罪分子所利用，远离洗钱陷阱，希望在日常生活中能做到以下几点：

  1、主动配合金融机构、支付机构进行客户身份识别

  2、不要出租出借自己的身份证件和银行账户

  3、不要用自己的账户替他人提现和转款

  4、不轻易泄露个人身份信息和支付密码、验证码

  5、为规避监管标准进行拆分交易只会弄巧成拙

  6、不轻信“天上掉馅饼”的好事，利益诱惑下必有陷阱

  7、选择安全可靠有专业资质的金融机构、支付机构

  8、支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

  9、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义